广发万用金利率多少(广发银行万用金利息)-百科网

广发万用金利率多少(广发银行万用金利息)

说起信用卡背后隐藏的贷款，很多人也不是很了解。今天给大家深度解读一下信用卡背后不为人知的秘密。（本文中有很多推测如果不准切勿对号入座）

首先我们要了解为什么现在基本所有银行都推出了信用卡贷款，现在给大家简单的罗列一下

广发财智金

中信圆梦金

交行好享贷

平安备用金/零用金

浦发银行万用金

这边基本罗列了一些信用卡背后的贷款，四大行的基本可以排除在外。全国各地的中小型银行因为太多就不一一罗列，在这里挑重点将一些这些银行信用卡贷款背后的一些不为人知的秘密。

我们以广发财智金为例，广发财智金的基本利息是0.75%。首先这里就有一个陷阱，首先这个基本利息是一期利息，全年有12个月，那么其实他的基本利息实在9%一年。那么我们对照一下现在央行公布的基准利息

（网上采集的图片，部分利率有浮动）

看一下现在的各项贷款和信用卡贷款的区别，以财智金为例，财智金三年利息27%左右（当然财智金对一些优质客户是有打折活动的，再次只是初步分析）央行公布的基准利率三年期是4.75%一共是14.25%。其中相差将近一倍的利息，当然这样算不算准确，因为各地银行都会在此基础上做一些利息上浮，按照市面上银行正规贷款三年期的上浮最高50%计算，这个已经是很夸张的上浮了。三年正规银行贷款总共也不过21.375%，也还是低于信用卡背后的贷款。

现在我们来看一下广发银行的财智金介绍我给大家复制一下重点

财智金是什么

财智金是广发银行信用卡中心为优质持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务

1、按账单月还款：具体可分期期数及每期手续费率，以银行批核为准；请您按约定方式分期偿还本金和手续费。

以上的话语来自于广发银行官网消费与分期介绍

你们有没有发现什么。这里面没有利息，只有每期手续费率。这说明什么？在银行的认知中这不属于贷款，这个属于类似于信用卡额度意外的零时额度可分期而已。好多人看到这里就会有说这有什么关系，但是这个和贷款差别非常之大。

1.贷款需要指定消费用途，比方说银行的正规贷款种类，经营贷款，消费贷款，抵押贷款，购车贷款。装修贷款等等。这些贷款是指定了你的消费用途，而信用卡不一样，信用卡的消费是个人消费，那么含义就不一样了只要你不是违反国家规定。比说如不让炒股啊，以贷还贷，购买房屋等，银行是不加以干涉的。

2.贷款和信用卡逾期从法律上讲有很大差别。贷款你逾期或者无力偿还，除非极个别情况（假资料骗贷，用于违法生产等等）。贷款人是不会违反刑法的，简单来说你和银行是属于最简单的民事纠纷。信用卡可不一样，信用卡逾期长期不还，金额大于5万（以前是1万，去年从新修改了），如果涉及恶意那么是可以量刑的。

其实细致的差别比这个多得多，我就简单说了一下区别。意思就是，你可以欠银行贷款不还，但是你不能欠银行信用卡不还。那么信用卡贷款的逾期率是不是会比正规银行贷款逾期率低很多呢。为此我专门查询了一下广发银行的2017年报，因为笔者今天看了一下只有2017年年报，2018年还有等几天才出来。