贷款工资比例是多少钱(贷款按工资多少比例)

从去年底到现在，纵观国内主要城市的房价水平，可以说部分城市的房价已经稳中有降，刚需似乎看到了希望，但一些城市的房价仍在上涨。不得不说，即使房价下跌了，有些地方还是很难买得起房，尤其是对于普通人而言，一下子拿出几百万买房还是不现实的。

全款买房确实有很多好处，但这并不是大多数人能选择的。对于绝大多数而言，按揭购房是实现“房主”梦想的最佳选择。但是房贷也是必须偿还的，而且利息还不低。以115万的抵押贷款金额为例，30年需要偿还多少利息？每个月需要偿还多少？咱们可以一起来算算。

目前的房贷利率是基于LPR的，所以纯粹是有浮动的可能，但是如果要计算一个结果，只能假设房贷利率是固定的。在103个城市的测试中，全国首套房平均抵押贷款利率为5.28%，以房贷利率为例，假设30年不变，利率大概会是多少？不同的还款方式会有不同的利率。等额本息下，按揭115万，按揭利率5.28%，30年总利息为1,136,123.33元，每月贷款额为6,350.34元。其次选择等额本金，30年总利息为908140.63元，首月还款额为8225.69元，逐月减少13.98元。

以一个普通家庭为例，也就是一个三口之家，两个人打工加一个孩子，这个家庭一年需要花多少钱？根据国家统计局公布的数据，一年一个人2.41万元就够了，三个人则是7.23万元，但这是一个平均值。可以说对于有些家庭而言够用，但对于另一些家庭而言确实不够用。

一家三口一年花费7.23万元，平均每月6025元，每天200元左右。乍一看似乎很多，但要知道，目前的物价水平是比较高的。一个家庭一个月至少要花2000元的伙食费，还有交通费、水电费、手机费、孩子教育费、偶尔聚餐吃饭、买衣服、生活用品、赡养老人等等。这些加起来一个月最少也有两三千块，甚至更多。所以就算一个月6025元也只算刚刚好。要偿还6350.34元的房贷，这意味着这个家庭每月至少需要挣12375元。

那么问题来了，月收入12375元的家庭多吗？

按两个劳动力算，人均每月收入6187.5元是个什么水平？2020年，我国城镇非私营单位职工平均年薪97379元，平均每月8115元，而私营单位职工平均年薪仅为57727元，月工资4810元，而且全国80%的员工实际上都在民营单位上班，所以钱真的没那么好赚。更何况赚到了12375元每月也明显不够，一家人都没有准备金，一旦遇到风险怎么办？父母生病住院、失去收入来源等等，这些都是突发事件，但都需要钱来解决。所以我个人认为如果按揭贷款是115万，那么你的家庭收入至少要达到15000元以上才算是安全的，而想要过得“舒服”，不因房贷过于降低家庭的生活水平，那么家庭月收入至少也要20000元以上才可以。

背负115万的按揭贷款对于大多数一二线城市工作的人而言是普遍现象，但是正如上文所说，背负115万的房贷对家庭收入和开支要求已经非常高，不能生病更不能失业，一旦遇到突发情况就可以遭遇断供，这也是疫情这两年断供房、法拍房快速增加的原因。

如果实在无法偿还贷款了，面临断供了该怎么办？

如果您无法偿还贷款购买的房地产的每月付款，您并不能收回您的首付和每月付款吗。如果无法偿还每月的房屋付款该怎么办？第一，先向银行申请延期还款或者协商还款。普通人在自己的房子被拍卖之前，一直以为自己名下的房产就是自己的个人资产，所以个人有绝对的主权，但这种想法是极其错误的。

万一发生断供，最好尽早制定计划把房子卖掉，将贷款尾款还给银行是最好也是最划算的方式。如果你让银行帮你拍卖，银行会先起诉你违约，然后房子被法院查封拍卖，起拍价肯定不会高于市场价，最终中拍价也绝对不会高于市场价，而且拍卖过程中产生的律师费、手续费、违约金等都需要从拍卖款中扣除，最终拍卖金额不能补足按揭尾款是常有的事，导致首付没了，房子没了，还欠着一行一屁股债，个人还会被列为失信人。